夫婦で退職計画を話し合う前に知っておきたいこと
退職後の生活は、お金の準備だけでは不十分です。
実は「夫婦の価値観や暮らし方の一致」こそが、安心して穏やかな老後を送るための大切な土台になります。
どれだけ資産があっても、片方は「海外旅行に行きたい」、もう片方は「自宅で家庭菜園を楽しみたい」というように
思い描くライフスタイルが違えば、資金計画や日々の暮らし方は大きく変わってきます。
だからこそ、退職を迎える前に夫婦でしっかり話し合い、価値観とお金の優先順位を共有することが欠かせません。
この記事では、夫婦で退職計画を話し合うときの3つのコツを、やさしく分かりやすくご紹介します。
最後には、会話の整理や資金計画の土台作りに役立つ「暮らしとお金の見える化スターターキット」もご案内します。
コツ1：お金の話は「暮らしのイメージ」から始める（夫婦の退職計画・会話ガイド）
夫婦で退職計画を話し合うとき、最初から「老後資金はいくら必要？」と数字に踏み込むと、相手が身構えたり議論が平行線になりがちです。
まずは暮らしのイメージ（価値観）を言語化して共有することが、建設的な資金計画につながります。
ステップA：会話の入り口を整える（15分）
数字の前に、生活像から話す土台づくり。短時間でも効果があります。
質問テンプレ（どちらかが司会役）
- 時間：退職後の1週間、どんなリズムで過ごしたい？（例：週2回は運動／週1回は孫と過ごす）
- 場所：今の住まいに住み続ける？地方・海外の「二拠点」案は？
- 人間関係：家族・友人・地域活動との関わり方は？
- 体験：やってみたい趣味・旅行は？頻度は？
- 働き方：パートやボランティアなど、収入や社会参加の希望は？
NGワード／OKフレーズ
- NG：「それは無理」「お金がないからやめよう」
- OK：「まずはイメージを出し切ろう」「実現の仕方を一緒に探そう」
ステップB：価値観マップを作る（10分）
二人のやりたいことを「重要度×費用感」で可視化します。
| やりたいこと | 頻度・期間 | 重要度（★1〜5） | 費用感（月/年） | メモ（代替案） |
|---|---|---|---|---|
| 国内温泉旅行 | 年2回×2泊 | ★★★★☆ | 年12万円 | オフシーズン活用で費用圧縮 |
| 週1テニス | 通年 | ★★★☆☆ | 月5千円 | 区施設でコスト最適化 |
| 孫サポート | 月2回 | ★★★★★ | 交通費中心 | 回数を固定し予算化 |
ステップC：合意形成のミニワーク（10分）
二人のリストを統合し、優先順位を合意します。
優先順位テンプレ（各自3つ選ぶ→重なる項目は優先度UP）
- 最優先（Must）×3：二人とも高重要度のもの（例：健康維持、孫時間）
- 準優先（Want）×3：どちらかが強く希望、もう一方が許容できるもの
- 見送り（Later）：今は保留。代替案・頻度調整案を検討
合意の言い回し例：
「今年は国内旅行を優先、海外は2年後を目標に。費用は特別費から年12万円までにしよう」
ステップD：お金の話に橋渡し（5分）
暮らし像が共有できたら、そこで初めて数字に移ります。
生活費への落とし込み
- 基本生活費：食費・光熱・通信・住居・保険（固定費）
- ゆとり費：旅行・趣味・交際費（価値観マップの合意額を反映）
- 医療・介護備え：毎月の積立 or 予備費
ここまで決まれば、ねんきん定期便＋退職金見込み＋運用取り崩しで不足額を試算し、現実的な計画に繋げられます。
よくある行き違いと回避策（SEO用Q&A）
Q. 片方が「数字の話は苦手」と乗ってこない
A. まずは写真や雑誌で「行きたい場所・やりたいこと」を切り抜くビジュアル法から。数値は司会役がサポート。
Q. 価値観が真逆でまとまらない
A. 頻度・時期・予算を調整する「折衷案」を提案（例：海外は2年に1回、代わりに近場の旅行を増やす）。
Q. 話し合いが感情的になる
A. タイマー20分＋休憩5分のポモドーロ式で区切り、感情の再起動を。
この章のまとめ
- 数字の前に暮らし像（価値観）を共有するのが近道。
- テンプレと表で見える化し、合意形成をスムーズに。
- 合意した暮らし像→生活費→年金・退職金・運用で不足額試算へ繋げる。
次章では、合意した暮らし像を年間生活費へ落とし込む手順と、簡易シミュレーションの作り方を解説します。
