“何から始めればいい？”に答えます──初心者がつまずかない資産づくりのステップ

第1章：「貯める」と「育てる」の違い、わかっていますか？

「お金を育てよう」と思ったとき、よく出てくるのが
「まずは貯金が大事」「いや、投資も始めなきゃ」という、どちらが正しいの？という議論です。
でも実は、「貯める」と「育てる」は、どちらが上ということではなく、そもそも“役割”が違うのです。

「貯める」は、将来の出費や万が一のために“備える”お金。
一方で「育てる」は、少し時間をかけて“増やしていく”ことを目的としたお金。
この２つは別物として考えることで、資産づくりの迷いがぐっと減っていきます。

たとえば、子どもが急に入院したり、家電が壊れたり、急な出費が必要になったとき、
投資信託や株で運用しているお金をすぐに引き出すのは、現実的ではありません。
だからこそ、「すぐ使うかもしれないお金＝貯める」、「しばらく使わない予定のお金＝育てる」という分け方が基本になります。

特に子育て中のご家庭では、「教育費」や「家の修繕費」など、大きな出費が突然やってくることも少なくありません。
そのたびに運用中の資産を崩していては、“育てる”お金がうまく育ちませんし、精神的にも不安定になってしまいます。

だからこそまずは、「今あるお金のうち、どれが“貯めておくべきお金”で、どれが“育ててもいいお金”か」を仕分けることが最優先。
これは、証券口座を開くことよりも先にやっておきたいステップです。

無理にすべてを運用する必要はありません。
生活の安全を守る“貯めるお金”がしっかりあるからこそ、
“育てるお金”にも安心して取り組める土台が整うのです。

次章では、その“育ててもいいお金”を見つけるために、
「毎月いくらなら無理せず続けられるか？」をどう考えるかを整理していきます。

第2章：「毎月いくらなら無理せず続けられる？」の考え方

資産づくりを始めようと思ったとき、「毎月いくら投資すべきか？」と検索する人は多いかもしれません。
でも本当に大切なのは、「自分たちにとって、無理なく続けられる金額はいくらか？」という視点です。

月1万円が“ちょうどいい人”もいれば、5,000円からが安心な人もいますし、逆に3万円でもストレスなく続けられる家庭もあるでしょう。
金額に「正解」はなく、“自分の家計と感覚にフィットする金額”がベストなのです。

まずは、家計簿アプリやメモなどを活用して、
収入・固定費・変動費のバランスをざっくりでもいいので“見える化”してみましょう。
毎月の収支がトントンか、数千円でも黒字が出ているか。
その黒字の一部を「育てるお金」に振り分けるイメージが基本です。

そして、ここで大切なのは「目標金額」より「習慣化」。
「月3万円が理想だけど苦しい」と感じながら続けるより、
「月3,000円でも毎月コツコツ積み立てる」ほうが、結果的に長く続いて大きな資産になります。

また、積立金額は「固定されたもの」ではなくて大丈夫。
生活が落ち着いたら少し増やす、保育料が増えた時期は少し減らすなど、
家計と相談しながら柔軟に調整してOKです。
大事なのは、「止めないこと」「自分を責めないこと」です。

お金を育てることは、自分と家族の暮らしを整えることでもあります。
だからこそ、“がんばる”より“整える”という感覚で、無理なく積み上げていくことが、続けられる資産づくりにつながります。

次章では、「預金・保険・つみたて投資」それぞれの役割の違いと、
どう組み合わせていけばよいかをわかりやすく整理していきます。

第3章：預金・保険・つみたて投資──どう違って、どう使い分ける？

「資産づくり」と聞くと、投資や運用の話ばかりが取り上げられがちですが、
実際には、預金・保険・つみたて投資、それぞれに異なる“役割”があります。
大切なのは「どれがいいか」ではなく、「どんな目的に、どう使うか」です。

まず預金は、「すぐ使うかもしれないお金」を置いておく場所。
急な出費に備える生活防衛資金や、1〜2年以内に使う予定のある資金（車検・引っ越し・出産など）は、元本が減らない預金が基本です。

次に保険は、「万が一のリスクに備える仕組み」です。
医療費や死亡時の保障など、自分や家族に何かあったときの“カバー役”と考えるとわかりやすいでしょう。
最近では「貯蓄型保険」などもありますが、まずは“保障が必要かどうか”を軸に見極めるのがポイントです。

そしてつみたて投資は、「数年〜十数年かけて育てるお金」に向いています。
価格の変動はあるけれど、時間をかけて積み立てることでリスクをならし、
将来の教育費や老後資金など、“すぐには使わないけれど必要になる未来のお金”を育てる手段です。

つまり──

• 預金＝短期の安心
• 保険＝もしもの備え
• 投資＝未来を育てる

このように、それぞれの性格を理解し、「目的に応じて分けて使う」ことが資産づくりの基本です。

すべてを完璧に揃える必要はありません。
まずは、「自分にとって今いちばん不安が少ない選択肢はどれか？」を考えるだけでも、資産づくりはぐっと動きやすくなります。

次章では、つい「手続き」から始めたくなる方に向けて、
証券口座より先に考えておきたい、もっと大事なことを整理していきます。

第4章：証券口座の開き方よりも大切なこと

「よし、資産づくりを始めよう」と思ったとき、真っ先に調べたくなるのが「どの証券口座がいいか？」ということ。
もちろん、手続きの準備は必要ですし、口座開設は資産づくりの入り口でもあります。
でも──それよりも先に、もっと大切にしてほしいことがあるのです。

それは、「なぜ始めるのか？」という理由を、ちゃんと自分の言葉で言えるかどうか。
たとえば「みんながやってるから」とか、「なんとなく将来が不安だから」──それもきっかけとしては十分です。
でも、続けていくうちに迷いや不安が出てきたとき、「自分がどうしたいか」という軸がないと、すぐに揺らいでしまいます。

たとえば、

• 子どもが高校を卒業する10年後に教育資金を備えておきたい
• 老後の生活費の足しになるように、月5,000円だけ積立したい
• 将来の自由な選択肢のために、コツコツ“使えるお金”を育てたい

このように、目的が具体的であればあるほど、「選び方」「続け方」「やめどき」が見えやすくなります。

また、ネットやSNSには多くの「おすすめ」が並んでいますが、すべてがあなたに合うとは限りません。
情報に振り回されずに進めるためには、「自分の理解できる範囲」で始めることが、実は一番大切です。

投資に限らず、資産づくりは「急がなくてもいい」「わからないまま始めなくていい」もの。
少しずつ、自分のペースで“整えていく”姿勢が、むしろ長く続けるための近道になります。

次章では、これまでのまとめとして「育てるお金」が成長するために必要な心の整え方と、まねTamaからのサポートをご案内します。

第5章：「育てるお金」は、“心の整い”と一緒に育っていく

資産づくりという言葉に、少し身構えてしまうこともあるかもしれません。
「難しそう」「ちゃんとやらなきゃいけないもの」──そんなプレッシャーを感じてしまう方も多いはずです。

でも、本当に大切なのは「無理に大きく育てよう」としないこと。
お金は、心の整いとともに、少しずつ育っていくものです。
だから、誰かと比べる必要も、すぐに結果を出そうと焦る必要もありません。

むしろ、「わからない」から始めるのが自然なこと。
知らないことがあって当然ですし、最初から全部理解しようとすると疲れてしまいます。
大切なのは、「何のために整えたいのか」という気持ちに気づき、それを少しずつ形にしていくこと。

だからこそ、「一歩ずつ、自分のペースで整理したい方」のために、
まねTamaでは、やさしく学べる「5日間の無料プログラム」をご用意しています。
資産づくりのはじめに感じがちな不安や疑問を、ゆっくり紐解きながら進めていく内容です。

たとえば、
・お金の流れをざっくり把握したい
・子どもの教育費と老後資金、どう両立すればいいの？
・保険や投資のこと、わかりやすく知りたい
そんな声に寄り添いながら、少しずつ“整えていく”ステップをお届けします。

お金のことは、「整えよう」と意識した瞬間から変わり始めます。
無理なく、わかる範囲で。
あなたの暮らしに合った、やさしい資産づくりを、ここから一緒に始めてみませんか？