ライフプランニングの落とし穴
ライフプランニングは、未来の資産状況やライフイベントをシミュレーションし、計画的に資産形成やキャリア設計を進めるための手法です。しかし、計画を立てること自体が、かえって人生の可能性を制限してしまうことがあるという逆説的な側面については、あまり議論されていません。
本記事では、ライフプランニングにおける「アンカーリング作用」と「計画によって創り出される問題」という2つの視点から、このパラドックスについて掘り下げます。
アンカーリング作用による制約
アンカーリング（Anchoring）とは、ある基準が設定されることで、その基準にとらわれた意思決定をしてしまう心理的な現象です。ライフプランニングにおいても、例えば「老後資金は3,000万円必要」といった数値を設定すると、その額が目標として固定化され、個人の判断がその基準に引っ張られることがあります。
このアンカーリングが引き起こす主な問題点は以下のとおりです。
- 目標の固定化: 「3,000万円あれば十分」という意識が芽生え、それ以上の可能性を探る意欲が低下する。
- リスク回避の強化: 「計画通りに進めなければならない」というプレッシャーにより、新たな挑戦を避けるようになる。
- 柔軟性の欠如: 想定外のチャンスや環境変化に対して適応しにくくなる。
つまり、ライフプランニングは未来の不確実性に備えるためのものですが、その計画自体が心理的な制約となり、成長や選択肢の幅を狭める可能性があるのです。
計画が生む「余計な問題」
もう一つの問題は、ライフプランニングが「目標と現実のギャップ」を可視化することで、かえって不要な悩みを生み出してしまう点です。
例えば、
- 「5年後に〇〇万円貯める」と計画 → 現状が目標に届いていない → 「計画が遅れている」と焦る。
- 「50歳までに住宅ローン完済」と決める → 想定外の出費で遅れが出る → 「ライフプランが狂った」と落胆する。
これらは、本来「単なる変化」にすぎないにもかかわらず、ライフプランによって「問題」として認識されてしまうのです。
言い換えれば、計画がなければ生じなかった悩みを、自ら生み出している可能性があるのです。
ライフプランニングを活用しつつ柔軟に生きるには？
では、ライフプランニングを制約ではなく「可能性を広げるツール」として活用するにはどうすればよいのでしょうか？
① プランを「仮説」として扱う
ライフプランは未来を確定するものではなく、「仮のシナリオ」として考えることが重要です。「このシナリオもあり得るが、他の選択肢もある」といった柔軟な思考を持つことで、過度に固定された計画の呪縛から解放されます。
② 目標と現実のギャップをポジティブに捉える
目標との差を「失敗」ではなく、「成長の余地」として受け入れることが大切です。例えば、「計画より遅れている」と感じたときに、「なぜ遅れたのか？」を分析し、より良い方法を模索する機会とするのです。
③ 数値目標ではなく「価値観ベース」の指針を持つ
「〇〇万円貯める」といった具体的な数値だけでなく、「豊かで自由な生活を送る」「好きなことに挑戦できる状態を作る」といった価値観をベースにライフプランを考えることで、計画が制約ではなく指針となります。
まとめ
ライフプランニングは、計画を立てることで未来をより明確にし、不安を軽減するものです。しかし、アンカーリング作用による制約や、計画が生み出す「余計な問題」によって、かえって人生の選択肢を狭めたり、不要な悩みを抱えたりする可能性もあります。
重要なのは、ライフプランを「未来を縛るもの」ではなく「変化に対応するための柔軟なツール」として活用することです。そのためには、プランを仮説として捉え、数値目標だけでなく価値観を軸に考えることが求められます。
「計画すること」が目的にならず、「柔軟に適応しながら可能性を広げること」が本当のライフプランニングの価値なのではないでしょうか。
