ポイントは支払条件と適用範囲。
通院日額はいくら・何日から出るか、交通事故限定か24時間補償か、手術の支払倍率や対象範囲は？
スポーツ/自転車特約の付け方や、医療保険・個人賠償との重複も整理して、“使う場面”基準で設計します。
通院日額はいくら・何日から出るか、交通事故限定か24時間補償か、手術の支払倍率や対象範囲は？
スポーツ/自転車特約の付け方や、医療保険・個人賠償との重複も整理して、“使う場面”基準で設計します。
この記事のゴール（3点）
・通院/入院/手術の支払条件（待期・日数・倍率）を理解する
・交通事故限定 vs 24時間補償、スポーツ/自転車特約の要否を判断する
・医療保険/個人賠償と重複を避け、実利用に合うプランを選ぶ
傷害保険＝ケガ（外因性）の実損・定額を補う保険
病気ではなく外因性の事故によるケガが対象。
支払は「定額（日額/一時金）」と「実損（治療実費型）」があり、商品によって組み合わせが異なります。
支払は「定額（日額/一時金）」と「実損（治療実費型）」があり、商品によって組み合わせが異なります。
通院/入院/手術：ここだけは必ず比較
通院日額
いくら出る？初日からor○日目から？上限日数は？
整骨院/リハは対象か、医師の指示要件は？
整骨院/リハは対象か、医師の指示要件は？
入院日額
日額いくら？待期は？
個室差額や付添は対象外のことが多い（実費型は別）。
個室差額や付添は対象外のことが多い（実費型は別）。
手術給付
日額×倍率（例：10倍/20倍）か定額。対象手術の範囲（骨折観血固定は？など）を要確認。
適用範囲：交通事故限定 or 24時間補償
交通事故限定は保険料が安い反面、転倒・スポーツ・日常のケガは対象外。
24時間補償は家内外の事故に幅広く対応。
通勤/通学や子育て世帯・スポーツ習慣があるなら24時間の方が実利用に合うケースが多いです。
24時間補償は家内外の事故に幅広く対応。
通勤/通学や子育て世帯・スポーツ習慣があるなら24時間の方が実利用に合うケースが多いです。
スポーツ/自転車特約：習慣に合わせて最小限で効かせる
スポーツ
競技レベルや危険度で区分が分かれることあり。大会出場や合宿は適用除外/告知要のことも。
自転車
ケガの補償は傷害保険、賠償は個人賠償で。ヘルメット/交通法規遵守を条件化する商品も。
医療保険・個人賠償との重複を整理する
医療保険が手厚いなら、傷害の入院日額は薄く＋通院を重視、など役割分担。
個人賠償は賠償側（相手への損害）。示談代行×無制限を基準に、傷害保険とは目的が別。
設計モデル（例）
A：通勤・育児世帯
24時間補償／通院日額3,000〜5,000／入院5,000／手術10倍。
個人賠償は火災特約で無制限。
個人賠償は火災特約で無制限。
B：部活・市民大会に参加
24時間補償＋スポーツ特約。通院5,000／入院5,000／手術20倍。
大会時の除外・告知条件を確認。
大会時の除外・告知条件を確認。
C：保険料ミニマム
交通事故限定／入院5,000のみ＋手術10倍。
日常の小傷は自己負担で割り切る。
日常の小傷は自己負担で割り切る。
つまずきやすい条項（要チェック）
初診日から○日以内の通院のみなど、受診タイミングの制限。
整骨院・整体は医師の指示・領収形式の要件あり。
歯の事故（自転車転倒など）の扱い。対象外や限度あり。
危険なスポーツの除外（登山・格闘技・モータースポーツ等）。
棚卸しテンプレ（CSVコピペ用）
※通院/入院/手術の条件、交通限定/24時間、特約、対象外を横並びで。
会社,補償範囲(交通限定/24h),通院(日額/開始日/上限日数),入院(日額/待期),手術(倍率or定額/対象),特約(スポーツ/自転車等),対象外メモ,年間保険料
A社,24h,5,000/初日/90日,5,000/なし,10倍/骨折観血○,スポーツ○/自転車○,整骨は医師指示要,,
B社,交通限定,3,000/3日目～/60日,5,000/なし,定額5万/対象限定,自転車○,歯事故×,,
C社,24h,5,000/初日/120日,10,000/待期7日,20倍/対象広め,スポーツ△(競技除外),,,
A社,24h,5,000/初日/90日,5,000/なし,10倍/骨折観血○,スポーツ○/自転車○,整骨は医師指示要,,
B社,交通限定,3,000/3日目～/60日,5,000/なし,定額5万/対象限定,自転車○,歯事故×,,
C社,24h,5,000/初日/120日,10,000/待期7日,20倍/対象広め,スポーツ△(競技除外),,,
見積比較テンプレ（CSVコピペ用）
※条件は必ず揃えて比較（特に通院の初日支払・上限日数）。
会社,補償範囲,通院日額,入院日額,手術倍率/定額,特約,年間保険料,メモ
A社,24h,5,000,5,000,10倍,スポーツ/自転車,,
B社,交通限定,3,000,5,000,定額5万,自転車,,
C社,24h,5,000,10,000,20倍,スポーツ,,
A社,24h,5,000,5,000,10倍,スポーツ/自転車,,
B社,交通限定,3,000,5,000,定額5万,自転車,,
C社,24h,5,000,10,000,20倍,スポーツ,,
事故時の一次対応（印刷用メモ）
① 受診→診断書/領収書の確保（通院日付と傷病名が分かるもの）
② 事故状況の記録（日時・場所・原因・相手の有無・写真）
③ 保険会社へ連絡：通院初日から支払可否・整骨の要件・手術対象を確認
④ 書類提出→支払。SNS投稿は控える（個人情報/トラブル防止）
よくある誤解と回避策
「医療保険があるから不要」？ → 傷害の通院は医療で薄く、傷害で手厚くが便利。
「学生は学校でカバー」？ → 学校内限定のことが多い。部活・移動中・休日のケガは対象外に注意。
「骨折＝必ず手術給付」？ → 外固定のみは対象外のことも。対象手術一覧を要確認。
もっと整理する：損害保険ハブ
他の補償（自動車・火災/地震・個人賠償・旅行・ペット・事業）も横断整理。
損害保険ハブページで見直し手順とテンプレをまとめています。
損害保険ハブページで見直し手順とテンプレをまとめています。
関連：実務で使えるツール＆補助ガイドテンプレ（WEB完結版）を入手
・事故発生時の一次連絡＆請求フロー（印刷用）—
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※本記事は一般的な情報です。補償範囲・対象外・支払条件は商品により異なります。最新の約款・重要事項説明書をご確認ください。
