日常生活で他人にケガや物損を与えたときに備えるのが個人賠償責任保険。
自転車事故・洗濯機の水漏れ・子どもの加害トラブルなど、家族まるごとを1契約で守れます。
ただし示談代行の有無・保険金額（無制限推奨）・既契約との重複は必ず確認。
自転車事故・洗濯機の水漏れ・子どもの加害トラブルなど、家族まるごとを1契約で守れます。
ただし示談代行の有無・保険金額（無制限推奨）・既契約との重複は必ず確認。
この記事のゴール（3点）
・家族一括の補償範囲と対象外（免責）をつかむ
・示談代行と保険金額（無制限/高額）で実務を有利にする
・火災/自動車/クレカ付帯の重複を棚卸し、最適な1本に集約
まず、何を守る保険？（ざっくり定義）
日常生活に起因する第三者への賠償責任（法律上の損害賠償）をカバー。
契約者・配偶者・同居の親族・別居の未婚の子まで一括の対象になる設計が一般的です（商品により条件差）。
契約者・配偶者・同居の親族・別居の未婚の子まで一括の対象になる設計が一般的です（商品により条件差）。
よくある事故例（支払い対象になりやすい領域）
自転車事故
対人の高額賠償リスク。示談代行の有無が大事。ヘルメット努力義務地域も増加。
水漏れ・火の不始末
賃貸での階下漏水、IH/ガスの不注意など。借家人賠償/修理費用の扱いは火災保険側も要確認。
子どもの加害
校内/公園での物損・ケガ。部活動や塾の移動中の事案も。
対象外（免責）に気をつける
故意・職務/業務による賠償・自動車運転中の事故（自動車保険で対応）・同居家族間の事故などは対象外が一般的。
電動キックボード等は扱いが分かれるため、免許・区分・別保険の要否を事前確認。
電動キックボード等は扱いが分かれるため、免許・区分・別保険の要否を事前確認。
金額は“無制限”が主流、示談代行の有無は必ず確認
賠償額の天井は予測が難しく、無制限（または高額上限）が推奨。
さらに示談代行があると、相手方との交渉や文書対応を保険会社が担ってくれます（対象外のケースあり）。
さらに示談代行があると、相手方との交渉や文書対応を保険会社が担ってくれます（対象外のケースあり）。
どこに付ける？（付帯先の選び方）
火災保険に付帯
家族一括・無制限×示談代行の用意が多い。保険料も割安なことが多い。
自動車保険に付帯
日常生活賠償として追加。ロードサービス等とパッケージ化で重複注意。
クレカ/共済に付帯
年会費付帯や少額プラン。家族範囲・示談代行・上限額をよく確認。
重複チェック：最適な1本に集約する
複数の契約で同じ賠償をカバーしても、併用で倍額になるわけではありません。
支払い順序や超過分の扱いが煩雑になるので、最も条件の良い1本に集約して保険料を最適化します。
支払い順序や超過分の扱いが煩雑になるので、最も条件の良い1本に集約して保険料を最適化します。
棚卸しテンプレ（CSVコピペ用：重複チェック用）
※家族範囲・上限・示談代行・対象外を横並び比較。
付帯先(火災/自動車/クレカ等),家族範囲(同居/別居未婚子),上限(無制限/○億),示談代行(有/無),自転車(対象/特約),借家人賠償(有/無),対象外メモ,年間保険料,主契約更新月
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事故時の一次対応（印刷して玄関に）
① 安全確保・応急処置・警察/管理会社（必要時）
② 相手方の氏名/連絡先/状況写真を記録（自転車は現場写真）
③ 契約の保険会社へ連絡（示談代行の可否と必要書類を確認）
④ 修理/診療/見積の控えを保管、SNSへの投稿は控える
よくある誤解と回避策
「家族全員カバー」＝誰でもOK？ → 同居/別居未婚の子など範囲に条件。同居でない既婚子は対象外が一般的。
「自転車＝必ず対象」？ → 特約扱いや加入義務化地域あり。対象/上限/示談を確認。
「クレカ付帯で十分」？ → 家族範囲が狭い/示談なし/上限低めのことが多い。
「借家人賠償＝個人賠償と同じ」？ → 対象や支払先が異なる。火災保険側の条項を確認。
相性の良い併用（参考）
・自転車保険（傷害＋賠償）：人の治療費は傷害、賠償は本保険で。
・火災保険の借家人賠償：賃貸のオーナー側損害は火災側、階下漏水など相手方損害は個人賠償で。
・火災保険の借家人賠償：賃貸のオーナー側損害は火災側、階下漏水など相手方損害は個人賠償で。
見積比較テンプレ（CSVコピペ用）
※条件を横並びで揃えて比較。
付帯先,上限(無制限/○億),示談代行(有/無),対象範囲,対象外(抜粋),年間保険料,備考
A社火災特約,無制限,有,家族一括,同居間事故×,,
B社自動車特約,1億円,有,家族一括,同居間事故×,,
C社クレカ付帯,1億円,無,本人/配偶,示談×/家族範囲狭,,
A社火災特約,無制限,有,家族一括,同居間事故×,,
B社自動車特約,1億円,有,家族一括,同居間事故×,,
C社クレカ付帯,1億円,無,本人/配偶,示談×/家族範囲狭,,
もっと整理する：損害保険ハブ
他の補償（火災・地震・自動車・旅行・ペット・事業）も横断整理。
損害保険ハブページで見直し手順とテンプレをまとめています。
損害保険ハブページで見直し手順とテンプレをまとめています。
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※本記事は一般的な情報です。補償範囲・対象外・支払条件は商品により異なります。最新の約款・重要事項説明書をご確認ください。
