相続直後の資金流出を止めつつ、必要経費（葬儀費用など）をまかなうために、各窓口を「停止→確認→仮払い」の順で動かす実務ガイドです。電話トーク例・メール文例・提出書類のチェックリストを一式で掲載しました。
※制度・必要書類・限度額は金融機関・保険会社・年金種別で異なります。最終的には各窓口の最新案内を必ずご確認ください。
まずは全体フロー：止める→把握する→繋ぐ
- 停止：勝手に動く出入り（引落し・自動積立・カード・携帯・サブスク）を止める／故人口座は原則出金停止に。
- 確認：口座残高・定期/外貨・証券保有・保険契約・年金の有無を一覧化。未払い/過払い・ポイント・付帯保険も確認。
- 仮払い：葬儀費用など当座資金は、預貯金の仮払い制度・生命保険の保険金（または一部仮払）・未支給年金/給付などを活用。
銀行・ゆうちょ（預貯金）
死亡の連絡後、故人名義口座は原則入出金が制限されます。生活費の自動引落しやデビットは止まる想定で、代替口座へ切替を。
やること（停止→確認）
- 金融機関へ死亡の連絡（口座凍結・相続手続き開始）
- 自動引落しの切替（公共料金／通信／税金／保険料 等）
- 通帳・キャッシュカード・届出印／マイナンバー有無を確認
- 定期・外貨・投信の有無、貸金庫の利用状況を確認
仮払いのポイント
- 相続人は所定の範囲で預貯金の仮払い請求が可能（上限・計算方法は各行案内に従う／1金融機関あたり上限が設けられるのが一般的）。
- 用途は葬儀費用など当座資金想定。領収書の保存を。
電話トーク例（窓口／コールセンター）
「口座名義人（故人）が◯月◯日に逝去しました。相続人（続柄：◯◯）の◯◯と申します。
相続手続きの開始と、当面の入出金停止の確認、預貯金の仮払い制度の案内をお願いします。
必要書類（死亡診断書/死体埋火葬許可証のコピー、相続関係書類、本人確認 等）と手続きの流れをご教示ください。」
相続手続きの開始と、当面の入出金停止の確認、預貯金の仮払い制度の案内をお願いします。
必要書類（死亡診断書/死体埋火葬許可証のコピー、相続関係書類、本人確認 等）と手続きの流れをご教示ください。」
証券（株・投信・NISA・持株会）
証券口座は相続手続が完了するまで売買・出金が制限されます。配当金の受取方法（株式数比例配分方式など）も確認を。
やること
- 証券会社へ死亡連絡（相続専用デスク）
- 保有一覧（株式・投信・債券・外貨・NISA枠）を取り寄せ
- 配当・分配金の受取方法、特定口座の年次報告書を確認
- 企業持株会・ストックオプションの扱いを勤務先人事に確認
仮払いの考え方
- 証券からの直接「仮払い」は一般に想定されず、現金当座は預貯金の仮払いや保険金で賄うのが実務的。
- 評価・分割方針（売却か移管か）は税・手数料を踏まえ検討。
年金（公的／企業年金）
公的年金は受給停止の連絡が最優先。未支給年金の請求可否、遺族年金・寡婦年金などの対象性も併せて確認します。企業年金・共済年金・企業の弔慰金制度も勤務先へ。
電話トーク例（年金窓口）
「年金受給者（故人）が逝去しました。受給停止手続きと、未支給年金の請求について案内をお願いします。
必要書類と期限、遺族年金や寡婦年金の該当可否も教えてください。」
必要書類と期限、遺族年金や寡婦年金の該当可否も教えてください。」
- 必要書類例：年金証書／死亡の事実が分かる書類（コピー可否は窓口案内に従う）／戸籍・住民票関係／請求者の本人確認・通帳 等
- 企業年金・退職金・弔慰金は勤務先人事・共済窓口で制度と申請様式を確認
生命保険・共済（保険金・仮払金）
保険証券・契約者サイト・通帳引落しから契約の有無を洗い出し、保険金請求（または一部の仮払）を手配。保険は受取人固有財産のケースが多く、相続財産と切り離して速やかに資金化できるのが利点です。
やること
- 保険会社へ死亡連絡（契約番号が不明でも氏名・生年月日で検索依頼）
- 保険金請求書類の取り寄せ（受取人・支払口座・必要書類確認）
- 死亡診断書（原本）枚数配分の計画（銀行・保険・年金で必要数）
- 共済・団体保険・クレカ付帯の死亡保障も見落としなく
仮払いのポイント
- 保険会社によっては保険金の一部仮払制度あり（葬儀費用等）。
- 必要書類は会社ごとに細かく異なるため、案内書に沿って準備。
公共料金・通信・サブスク（名義変更／解約）
支払い停止で延滞・解約金が生じないよう、名義変更 or 解約を早めに。メールアドレスや電話番号が二段階認証に絡むため、ID管理にも注意。
- 電気・ガス・水道：名義変更または一時解約／検針票・お客様番号を控える
- 固定電話・携帯・ネット回線：回線停止・MNP・解約違約金の確認
- サブスク（EC/動画/クラウド/アプリ）：アカウント停止・返金可否を確認
- NHK：解約または名義変更
窓口別テンプレ（電話・メール）
銀行・ゆうちょ（電話）
口座名義人（故人）◯◯◯◯が◯月◯日に逝去しました。相続人（続柄：◯◯）の◯◯です。
相続手続開始、入出金停止の確認、預貯金の仮払い制度の案内と必要書類をご教示ください。
（口座番号◯◯／支店◯◯／連絡先◯◯）
相続手続開始、入出金停止の確認、預貯金の仮払い制度の案内と必要書類をご教示ください。
（口座番号◯◯／支店◯◯／連絡先◯◯）
証券会社（メール）
件名：相続手続（口座番号：◯◯◯◯）のご相談
本文：
お世話になっております。口座名義人（故人）◯◯◯◯の相続手続について、必要書類・相続専用書式・保有一覧の取得方法をご教示ください。
配当・分配金の受取方法やNISAの取り扱いも併せて確認したく存じます。
（連絡先：◯◯／相続人：氏名・続柄）
本文：
お世話になっております。口座名義人（故人）◯◯◯◯の相続手続について、必要書類・相続専用書式・保有一覧の取得方法をご教示ください。
配当・分配金の受取方法やNISAの取り扱いも併せて確認したく存じます。
（連絡先：◯◯／相続人：氏名・続柄）
年金窓口（電話）
年金受給者（故人）◯◯◯◯が逝去しました。受給停止と未支給年金の請求手続きについて、必要書類・期限のご案内をお願いします。
（基礎年金番号等／請求者情報）
（基礎年金番号等／請求者情報）
生命保険会社（電話）
被保険者（故人）◯◯◯◯の死亡保険金の請求について連絡しました。契約の有無確認と、請求書類の取り寄せ、仮払制度の有無を教えてください。
（契約番号が不明な場合は氏名・生年月日等で検索を依頼）
（契約番号が不明な場合は氏名・生年月日等で検索を依頼）
提出書類チェックリスト（共通イメージ）
- 死亡診断書（原本／コピーの可否は窓口指示に合わせる）
- 死体埋火葬許可証の写し（自治体交付）
- 戸籍関係（故人の除籍・改製原、相続人の現在戸籍）
- 相続関係説明図（下書きでも可／続編で清書テンプレ提供）
- 相続人代表の本人確認書類・マイナンバー（必要時）
- 受取口座情報（通帳・キャッシュカードのコピー等）
- 葬儀費用・医療費等の領収書（仮払い・給付の根拠）
※実際に求められる書類は窓口・制度で異なります。案内書の指定が最優先です。
よくある詰まりと注意点
- 口座凍結後に自動引落しが突然止まる→代替口座・支払方法を前倒しで設定。
- 死亡診断書の原本が足りない→必要枚数を見積もり、追加発行の可否を早めに確認。
- 仮払いの上限や条件は金融機関・保険会社で異なる→案内書・コールセンターで必ず事前確認。
- 証券の売却・移管タイミングで税や手数料が変わる→方針決定までむやみに動かさない。
- 年金停止や未支給年金の連絡遅れ→過払発生や還付遅延に繋がるため早期連絡。
まとめ：当座は「止める」→「把握」→「仮払い」で安全運転
まずは支払い系の暴走を止め、資産と契約の全体像を把握。そのうえで、葬儀費用など当座資金は預貯金の仮払い・保険金・未支給年金等を繋いでいくのが実務的です。各窓口の指定書類と期限に合わせて、無理なく進めましょう。
