介護費の見える化：月いくら？予備費いくら？

在宅介護でも施設介護でも、最初に不安になるのは「毎月いくらかかるの？」という問い。答えは家庭ごとに違いますが、見える化の“型”は共通です。本記事では、家計の4数字（A/B/C/D）を介護版に拡張し、月次の土台費用＋変動費＋イレギュラー費（特別費）の三層で整理します。さらに、予備費の目安（3〜6ヶ月）と、口座分け・自動振替・四半期レビューの回し方をテンプレで提示。完璧な見積もりより、今週15分で置ける“たたき台”を一緒に作りましょう。

全体像：三層モデルで“迷いの霧”を晴らす

• 層1：月次の土台費用（毎月ほぼ固定）… 介護保険サービスの自己負担、福祉用具レンタル、紙おむつ定額、見守りサービスなど
• 層2：月次の変動費（月ごとにブレる）… 食材・衛生消耗品・通院交通・送迎燃料・洗濯/光熱の増分
• 層3：イレギュラー（特別費）… 住宅改修、家電/ベッド、急な入院・ショートステイの追加、冠婚葬祭、長距離移動 など

まずは層1と層2を“月額レンジ”で、層3は“年間見込み”で置きます。細かい分類は後回しでOK。

介護版A/B/C/D：手取りから“介護関連”を切り出す

定義（家計全体→介護分の切り出し）

• A：手取り（世帯の当月手取り）
• B：家計固定費（住居・通信・保険・教育・サブスク等）
• C：家計の必需変動費（食費・日用品・交通など）
• D：余白＝A−(B+C)

ここに介護関連の3層（層1/層2/層3）を重ね、「家計の余白D」からどれだけを配分するか、または別口座から捻出するかを決めます。

層1：月次の土台費用（“固定っぽいもの”）

例（在宅・要介護の一例イメージ）

• 介護保険サービス自己負担（訪問/通所/福祉用具レンタルの合計）：＿＿円
• 紙おむつ・パッド定額：＿＿円（定期便にして月変動を抑える）
• 見守り・駆けつけサービス：＿＿円（家族の安心コスト）
• 配食サービス：＿＿円（頻度×単価で算出）

実装のコツ

• サービスは“月内で平均化”して1本の数字に（週回数×単価×4.3週）。
• 紙おむつは定数制＋定期便で“足りない不安”とブレを減らす。

層2：月次の変動費（“ブレるもの”）

よくある項目

• 食材・水分（増分）、衛生消耗品、洗濯・入浴に伴う光熱増分
• 通院交通（タクシー/ガソリン/駐車場）、付き添いの外食・軽食
• 消耗的福祉用具（手袋・消毒・清拭クロスなど）

ブレの抑え方

• 週予算ボックス（食・衛生・移動の3箱）を導入。週上限を決め、翌週に持ち越さない。
• 買い足しは閾値（◯個を切ったら買う）で判断。予備買いをしない。

層3：イレギュラー（特別費）を“年額で置く”

代表例

• 住宅改修（手すり・段差解消・浴室改修）／介護ベッド・マットレス
• 急な入院・ショートステイ追加／長距離の付き添い移動
• 家電の更新（洗濯機・乾燥機・エアコン）

年額見込みを12で割り、毎月積み立て。一気に払わず、時間で平準化します。

口座設計：目的別に分けて“混ざり”をなくす

おすすめの分け方

• 生活口座：家計B/Cの支払い（今まで通り）
• 介護口座：層1・層2の出入りを集約（デビット/クレカもここに紐付け）
• 特別費口座：層3の積立専用（引き出しは“事前合意”が条件）

給料日翌日に自動振替：生活→介護へ月額固定、生活→特別費へ月額積立。“余ったら”ではなく先に動かすのがコツ。

予備費の目安：3〜6ヶ月分を段階的に

予備費は「層1＋層2の合計」の3〜6ヶ月分が一般的な目安。いきなり満額は不要。まず1ヶ月分を介護口座に置き、次に3ヶ月→6ヶ月へと段階的に。到達後は、特別費の積立比率を少し上げます。

テンプレ：介護費ダッシュボード（コピペ用）

四半期レビュー：残す3つ／手放す3つ

見直しポイント

• サービスの利用実績と満足度（頻度×満足×再現性）
• 紙おむつなどの定数と消費ペース（閾値の再設定）
• 特別費の見込みと積立額（家電更新・住宅改修の前倒し/後倒し）

家族合意の作り方：数字＜手応えの共有

• 月次カードの写真を家族チャットへ（コメントは「良かった1つ／困った1つ」）
• 支払いは1人で決めない（1万円超は事前合意、などのルール化）
• “夜の決断禁止”で反動買い・過剰加入を防ぐ

まとめ：数字は“安心の器”になる

介護費の見える化は、心配を増やす作業ではありません。三層モデルと口座分けで“混ざり”をなくし、予備費を段階的に育てれば、突発にも静かに備えられます。明日は「月次カード」を1行だけ埋めてみましょう。そこが出発点です。

よくある質問（FAQ）

Q. まず何から書き出せば良い？

層1（固定っぽい）から。通所・訪問の回数×単価を月平均で1本化すると全体像が掴みやすくなります。

Q. 予備費はどこに置く？

生活口座と分けた特別費口座へ。引き出しは「家族合意」を前提にして守ります。

Q. 月ごとのブレが大きくて挫けます

層2は“週予算ボックス”で平準化。レシート精度よりも週上限の維持を優先。