家計の中で大きな割合を占めるものとして、食費・住宅費・教育費・保険となります。
住宅費や教育費を減らすのはなかなか困難なものです。
食費は食材を無駄にしないや国産のものにこだわらないなどとすることで食費を減らす事は出来ますが、身体を作る基本となる食をおろそかにすることを無いようにしようとすると、やはり食費を減らすという事も限度があります。
保険は目に見えるものではないので、保険料の支払いを抑えるために保険の見直しを行う方がいますが、保険を見直したつもりが保障の内容が良くも悪くもなりえることがあり、保険料も上がり家計が楽になるどころか苦しくなってしまうという事態に陥る場合もあります。
保険に加入するするときはに必要な情報は、加入する時の年齢や性別に健康状態となります。
このうち、年齢は保険料決定の大きな材料となりますし、健康状態によっては保険に加入できないこともあります。
また、保険は、医療の発達とともに進化をしていくものでもありますので、見直す前の保障より内容は良くなっているけど、年齢を重ねている分保険料も高くなるという事につながるのです。
反対に、保険料だけ安くしたいがために保障内容を悪くしてしまい、月々の保険料は安くなったかもしれないが、病気になったときに役に立たない保険だったりして帰って医療費がかかり家計を圧迫してしまう事もあります。
生命保険のセールスの言うがままに入って保障内容も覚えていないのに払い続けている保険料は無駄だと感じるかもしれません。
ですが、その保険を見直しして家計を楽にしようと考えたときは、自分が加入している保険の保険料だけでなく詳しい保証内容を洗い出してみてください。
よくわからないときは、保険会社のコールセンターへ問い合わせる事で電話で簡単に保障内容を知ることが出来ます。
すべての保険の保障内容が分かったら、必要なものと不必要なものを仕分けしていきます。
最近の保険は、医療保障だけで死亡保障のついていないものなど自分で組み合わせて入ることのできる保険もたくさんあります。
自分が希望する保障内容と保険料に近くなるように現在加入中の保険と新しく追加する保険と解約する保険に分けていけば、保険の見直しで保障内容を悪くせず最新の医療保障を付けながら、家計に占める保険料の割合を減らすことにつなげることが出来ます。
面倒な作業だと感じるかもしれませんが、病気になったときのことを考えて保険見直しをしましょう。
保険の見直しで家計を健全化しよう。
保険は家庭の財政計画において重要な要素であり、適切な見直しが必要です。以下に、私の23年以上の経験を基にした具体的なアドバイスを提供します。
1. 現在の保険の分析
まず、現在加入しているすべての保険の詳細を把握することが重要です。以下のステップを踏んで、保険の分析を行いましょう：
- 保険証券の確認: すべての保険証券を手元に用意し、保険会社名、契約内容、保険金額、保険期間、保険料などを確認します。
- 保険会社のコールセンターに問い合わせ: 保険証券だけでは分からない詳細な保障内容や特約について、保険会社のコールセンターに問い合わせて確認します。
2. 保険の必要性の評価
次に、各保険の必要性を評価し、不必要な保険や重複している保障を見直します：
- ライフステージに応じた評価: 自分や家族の現在のライフステージに応じて、必要な保障内容が変わります。例えば、小さな子供がいる家庭と独立した子供を持つ家庭では必要な保障が異なります。
- 保障内容の確認: 各保険の保障内容が、自分や家族のリスクに適しているかを確認します。必要以上に高額な死亡保障がある場合や、不要な特約が付いている場合は、見直しを検討しましょう。
3. 保険の種類と特約の選定
保険にはさまざまな種類がありますが、以下のポイントに注意して保険を選定します：
- 医療保険とがん保険: 最新の医療技術や治療法に対応した保険を選びます。例えば、がん保険では先進医療特約が付いているかを確認します。
- 定期保険と終身保険のバランス: 定期保険は保険料が比較的安く、高額な保障が得られますが、期間が限られています。終身保険は一生涯保障が続きますが、保険料が高くなります。自分のニーズに合ったバランスを見つけましょう。
4. 保険料の最適化
保険料を最適化するためには、以下の方法を活用します：
- 無駄な保険の解約: 必要のない保険や重複している保険を解約し、保険料を節約します。
- 見直しによる保険料の削減: 同じ保障内容でも、他の保険会社の方が保険料が安い場合があります。比較検討し、最適な保険を選びましょう。
- 組み合わせ保険の活用: 最近の保険は、自分で保障内容を組み合わせて加入できるものが増えています。必要な保障だけを選び、無駄のない保険プランを作成しましょう。
5. 専門家の助言を活用
保険の見直しは専門的な知識が必要な場合が多いため、以下の方法で専門家の助言を活用します：
- ファイナンシャルプランナー（FP）に相談: 保険の見直しに関する専門知識を持つFPに相談し、自分のニーズに合った保険プランを見つけましょう。
- 保険代理店の活用: 複数の保険会社のプランを取り扱っている保険代理店に相談することで、比較検討が容易になります。
まとめ
保険の見直しは、家計を健全化するための重要なステップです。現在の保険内容を詳細に把握し、必要な保障と不要な保障を明確にすることで、最適な保険プランを作成することができます。専門家の助言を活用し、長期的な視点で家計を計画的に管理しましょう。
